Calculadora de LCI e LCA 2025 – Simulador de Rendimentos
Calcule os rendimentos de LCI e LCA isentos de IR. Simule investimentos baseados no CDI e descubra quanto seu dinheiro vai render livre de impostos.
🏦 Isento de IR • 📈 Baseado no CDI • 💰 Garantia do FGC
📋 Configure sua Simulação de LCI/LCA
🎯 LCI e LCA – Guia Completo 2025
🏦 O que são LCI e LCA?
📋 LCI - Letra de Crédito Imobiliário
Título de renda fixa lastreado em créditos imobiliários. Oferece isenção de IR para pessoa física e garantia do FGC até R$ 250 mil.
🌾 LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
- • Lastreada em créditos do agronegócio
- • Mesmos benefícios da LCI
✅ Vantagens
- • Isenção de Imposto de Renda
- • Garantia do FGC até R$ 250 mil
- • Rentabilidade baseada no CDI
⚠️ Fatores Importantes
- • Carência para resgate antecipado
- • Valor mínimo de aplicação
📊 CDI e Rentabilidade
💹 O que é CDI?
Certificado de Depósito Interbancário - taxa de referência para empréstimos entre bancos. Base para remuneração de LCI/LCA.
📈 Como funciona
- • Percentual do CDI (ex: 100% do CDI)
- • CDI atual: 12.25% a.a.
💰 Faixas de Rentabilidade
- • Grandes bancos: 80-95% do CDI
- • Bancos médios: 90-110% do CDI
- • Corretoras: 95-120% do CDI
✨ Benefício Fiscal
- • 100% isento de Imposto de Renda
- • Vantagem sobre CDB e outros
🎯 Estratégias para Otimizar LCI e LCA
🔍 Pesquise Taxas
Compare percentuais do CDI entre instituições. Corretoras geralmente oferecem melhores condições que grandes bancos.
💰 Diversifique
- • Divida entre LCI e LCA
- • Respeite limite do FGC (R$ 250 mil)
📅 Planeje Prazos
- • Considere carência para liquidez
- • Aloque conforme seus objetivos
⚖️ Compare Alternativas
- • Considere CDB (se taxa compensar IR)
- • Avalie Tesouro Direto também
⚖️ LCI/LCA vs Outros Investimentos de Renda Fixa
| Critério | LCI/LCA | CDB | Tesouro Direto |
|---|---|---|---|
| Imposto de Renda | Isento | 15-22,5% (regressivo) | 15-22,5% (regressivo) |
| Garantia FGC | ⭐⭐⭐⭐⭐ (R$ 250 mil) | ⭐⭐⭐⭐⭐ (R$ 250 mil) | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Governo) |
| Liquidez | Vence no prazo | Diária (maioria) | Diária |
| Valor Mínimo | R$ 1.000 a R$ 5.000 | R$ 500 a R$ 1.000 | R$ 30 a R$ 100 |
| Rentabilidade | 80-120% CDI | 90-130% CDI | SELIC ou IPCA+ |
| Indicado para | Médio prazo | Curto/médio prazo | Iniciantes |
🎯 LCI/LCA
Ideal para médio prazo com isenção de IR. Melhor que CDB líquido por não ter taxa regressiva.
💰 CDB
Use CDB com liquidez para reserva de emergência. Só vale se o CDI compensar o IR.
📈 Tesouro Direto
Para iniciantes pelo valor mínimo baixo e facilidade. Boa para objetivos de longo prazo.
❓ Perguntas Frequentes - Calculadora de LCI e LCA
1. O que são LCI e LCA?
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa isentos de IR para pessoa física, lastreados por créditos imobiliários e do agronegócio.
2. Como é calculado o rendimento de LCI e LCA?
O rendimento é calculado com base em um percentual do CDI, usando juros compostos. Fórmula: M = C × (1 + CDI × percentual)^t, sendo isento de Imposto de Renda.
3. Qual a diferença entre LCI e LCA?
LCI é lastreada em créditos imobiliários e LCA em créditos do agronegócio. Ambas têm características similares: isenção de IR, garantia do FGC até R$ 250 mil e rentabilidade atrelada ao CDI.
4. Qual percentual do CDI devo usar na simulação?
LCI/LCA geralmente oferecem entre 80% a 120% do CDI. Grandes bancos: 80-95% do CDI. Bancos médios/digitais: 90-110% do CDI. Corretoras: 95-120% do CDI.
5. LCI/LCA é melhor que CDB?
Depende da taxa e prazo. LCI/LCA são isentas de IR, enquanto CDB tem alíquota regressiva (22,5% a 15%). Para mesmo percentual do CDI, LCI/LCA sempre rendem mais líquido.
6. Qual o prazo ideal para LCI/LCA?
Varia conforme objetivo. Prazos mais longos geralmente oferecem percentuais melhores do CDI. Considere a carência (geralmente 90 dias) para liquidez antecipada.
💡 Dica Importante sobre LCI/LCA
Para otimizar resultados: compare percentuais do CDI entre instituições, respeite o limite do FGC (R$ 250 mil por CPF/CNPJ) e considere prazos conforme seu planejamento financeiro.
Lembre-se: LCI/LCA são ideais para médio prazo com isenção de IR. A rentabilidade líquida supera muitos investimentos tributados, mesmo com CDI menor.
📚 Como Usar Esta Calculadora de LCI e LCA
Esta calculadora de LCI e LCA utiliza cálculos baseados no CDI para simular rendimentos de investimentos isentos de IR. Os cálculos consideram capitalização mensal composta para melhor resultado.
Configurações disponíveis: Valor a investir, percentual do CDI oferecido e prazo em meses ou anos. A calculadora usa a taxa CDI atual (12.25% a.a.) como base para os cálculos.
Importante: Esta ferramenta é para fins educacionais e comparativos. As taxas reais podem variar entre instituições. Para decisões de investimento, consulte sempre um assessor financeiro qualificado.
🏦 Baseado no CDI • 📈 Isenção de IR • 🔒 Dados não armazenados • 📱 Compatível com todos os dispositivos • 🌙 Interface otimizada
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