Calculadora de Empréstimo ConsignadoEmpréstimo Consignado
Simule empréstimos consignados para CLT, servidores e aposentados. Analise margem consignável, compare taxas e descubra a melhor opção para seu perfil.
💳 Análise de Margem • 📊 Comparação de Taxas • 🎯 Perfil Personalizado
👤 Dados Pessoais e Profissionais
💰 Configurações do Empréstimo
💳 Empréstimo Consignado: O Crédito Mais Barato do Mercado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com desconto direto na folha de pagamento, oferecendo as menores taxas de juros do mercado brasileiro devido à menor inadimplência.
✅ Principais Vantagens
- Taxas mais baixas: 1,5% a 3,5% ao mês
- Sem consulta ao SPC/Serasa: Aprovação mais fácil
- Desconto automático: Nunca esquece de pagar
- Prazos longos: Até 96 meses
- Portabilidade: Pode trocar de banco
⚠️ Pontos de Atenção
- Margem limitada: Máximo 30-35% do salário
- Vinculação obrigatória: Precisa manter o emprego
- Dificulta mobilidade: Mudança de emprego complica
- Prazo longo: Compromisso de vários anos
- Taxas variáveis: Algumas podem aumentar
📋 Como Funciona o Empréstimo Consignado na Prática
👥 Quem Pode Contratar
🏢 CLT (Carteira Assinada)
Margem: 30% do salário bruto
Prazo: Até 96 meses
Taxa típica: 1,8% a 2,5% a.m.
🏛️ Servidor Público
Margem: 35% do salário bruto
Prazo: Até 96 meses
Taxa típica: 1,5% a 2,0% a.m.
👴 Aposentados e Pensionistas
Margem: 35% do benefício
Prazo: Até 84 meses
Taxa típica: 1,6% a 2,2% a.m.
💡 Processo de Contratação
1️⃣ Escolha da Instituição
Compare taxas entre bancos, correspondentes e fintechs. Negocie sempre a melhor condição.
2️⃣ Documentação
CPF, RG, comprovante de renda, extrato bancário e autorização do empregador (quando necessário).
3️⃣ Análise e Aprovação
Verificação da margem consignável, histórico empregatício e aprovação em 24-48 horas.
4️⃣ Liberação
Dinheiro na conta em até 72 horas e desconto automático na folha a partir do mês seguinte.
❓ Perguntas Frequentes - Empréstimo Consignado
1. Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?
Consignado tem desconto automático na folha com taxas de 1,5% a 3,5% a.m. e prazo até 96 meses. Empréstimo pessoal é pago por boleto com taxas de 4% a 15% a.m. e consulta SPC/Serasa.
2. O que é margem consignável e como funciona?
É o percentual máximo do salário que pode ser comprometido: CLT: 30%, Servidor Público: 35%, Aposentado/Pensionista: 35% do benefício. É definido por lei para proteger sua renda.
3. Posso quitar o empréstimo consignado antecipadamente?
Sim! Você pode quitar antecipadamente com desconto nos juros futuros (Lei 10.820/03). Opções: quitação total, amortização parcial ou portabilidade para melhor taxa.
4. O que acontece se eu for demitido com consignado ativo?
O saldo devedor não é cancelado. Opções: renegociar como crédito pessoal, parcelar com novas condições, quitar com FGTS ou transferir para nova empresa se conseguir emprego.
5. Como funciona a portabilidade do empréstimo consignado?
Permite transferir para instituição com melhor taxa sem custos. A nova instituição quita seu débito atual e você fica com condições melhores. Compare sempre as taxas!
6. Empréstimo consignado afeta meu CPF ou score?
Não afeta negativamente! Não aparece no SPC/Serasa como restrição e pode até melhorar seu score por demonstrar capacidade de pagamento, já que o desconto é automático.
7. Qual a melhor estratégia para usar o empréstimo consignado?
Use para quitar dívidas caras (cartão, cheque especial - economia de 80%+ em juros), consolidar dívidas, investir em educação ou reformar imóvel. Evite gastos supérfluos!
8. Quais documentos preciso para contratar um consignado?
Documentos básicos: CPF, RG, comprovante de renda, extrato bancário e autorização do empregador (quando necessário). Aprovação em 24-48h e liberação em até 72h.
💡 Dica de Especialista
Sempre compare taxas entre bancos, correspondentes e fintechs. Negocie condições e considere a portabilidade periodicamente para garantir as melhores taxas do mercado!
Precisa simular diferentes cenários? Nossa calculadora oferece análise completa de margem consignável e comparação com outras modalidades para sua melhor decisão financeira!
📚 Sobre Esta Calculadora de Empréstimo Consignado
Esta calculadora de empréstimo consignado é 100% gratuita e permite simular empréstimos para CLT, servidores públicos, aposentados e pensionistas com análise completa de margem consignável e comparação com outras modalidades.
Recursos inclusos: Análise de margem por categoria profissional, comparação com empréstimo pessoal e cartão de crédito, análise de risco personalizada, simulação por parcela desejada, impacto da idade no prazo e muito mais.
Aviso Legal: Os cálculos são para fins educacionais e de planejamento. Para contratação de empréstimos, consulte sempre um correspondente bancário autorizado ou instituição financeirae leia atentamente o contrato.
⚖️ Cálculos baseados na legislação atual (Lei 10.820/03) • 🎓 Ferramenta educacional gratuita • 🔒 Seus dados não são armazenados • 📱 Responsivo para todos os dispositivos • 🌙 Modo escuro disponível • 📊 Gráficos SVG nativos para melhor performance
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