📋 Configure sua Simulação de Empréstimo Consignado

Price: Parcelas iguais com juros maiores no início
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Valor líquido mensal recebido
📊
Taxa mensal de juros do empréstimo
Número de parcelas do empréstimo

🎯 Modalidades de Empréstimo Consignado – Guia Completo 2025

👴 Aposentados INSS

🔍 Características

Empréstimo com desconto automático no benefício do INSS, oferecendo segurança para o banco e melhores condições para o aposentado.

📊 Limites

  • • Margem: até 35% do benefício
  • • Prazo: até 84 meses
  • • Taxa: 1,5% a 3,5% a.m.

✅ Vantagens

  • • Menores taxas de juros
  • • Sem consulta ao SPC/Serasa
  • • Desconto automático

⚠️ Atenção

  • • Compromete a renda mensal
  • • IOF incidente

💼 Servidores Públicos

🔍 Características

Empréstimo com desconto direto na folha de pagamento, oferecendo estabilidade e melhores condições devido à segurança do vínculo.

📊 Limites

  • • Margem: até 30% do salário líquido
  • • Prazo: até 96 meses
  • • Taxa: 1,2% a 3,0% a.m.

✅ Vantagens

  • • Menores taxas do mercado
  • • Maior prazo disponível
  • • Processo simplificado

⚠️ Considerações

  • • Margem menor que aposentados
  • • Depende da estabilidade do cargo

💰 Pensionistas

🔍 Características

Empréstimo para beneficiários de pensão por morte do INSS, com desconto direto no benefício recebido.

📊 Limites

  • • Margem: até 35% do benefício
  • • Prazo: até 84 meses
  • • Taxa: 1,6% a 3,8% a.m.

✅ Vantagens

  • • Mesma margem dos aposentados
  • • Processo desburocratizado
  • • Taxas competitivas

⚠️ Considerações

  • • Pode ter taxas ligeiramente maiores
  • • Depende da continuidade do benefício

💼 Trabalhadores CLT

🔍 Características

Empréstimo para trabalhadores de empresas privadas com desconto autorizado na folha de pagamento da empresa.

📊 Limites

  • • Margem: até 30% do salário líquido
  • • Prazo: até 72 meses
  • • Taxa: 2,0% a 4,5% a.m.

✅ Vantagens

  • • Desconto automático na folha
  • • Sem consulta ao SPC/Serasa
  • • Aprovação rápida

⚠️ Considerações

  • • Depende da empresa conveniada
  • • Taxas geralmente mais altas
  • • Prazo menor que servidores

⚖️ Tabela Comparativa: Qual Modalidade Escolher?

CritérioAposentado INSSServidor PúblicoPensionista INSSTrabalhador CLT
Margem ConsignávelAté 35%Até 30%Até 35%Até 30%
Taxa de Juros1,5% a 3,5% a.m.1,2% a 3,0% a.m.1,6% a 3,8% a.m.2,0% a 4,5% a.m.
Prazo Máximo84 meses96 meses84 meses72 meses
DocumentaçãoSimplesMínimaSimplesMédia
AprovaçãoRápidaMuito rápidaRápidaMédia
Melhor paraValor alto, prazo médioMelhor taxa, prazo longoMargem alta, flexibilidadeEmpresa conveniada

👴 Aposentados

Ideal para emergências com margem de 35% e taxas competitivas.

💼 Servidores

Melhores condições do mercado com taxas baixas e prazo estendido.

💰 Pensionistas

Flexibilidade com margem de 35% e processo simplificado.

💼 CLT

Conveniência com desconto na folha, mas taxas mais altas.

❓ Perguntas Frequentes - Calculadora de Empréstimo Consignado

1. O que é empréstimo consignado?

Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, oferecendo menores taxas devido à garantia de pagamento.

2. Qual a margem consignável disponível?

Aposentados e pensionistas podem comprometer até 35% do benefício líquido, enquanto servidores públicos podem usar até 30% do salário líquido para pagamento de consignados.

3. Como é calculado o IOF?

O IOF incide sobre o valor do empréstimo: 0,38% fixo + 0,0082% por dia (limitado a 30 dias). É descontado do valor liberado, reduzindo o montante líquido recebido.

4. Posso quitar antecipadamente?

Sim, a quitação antecipada é permitida com desconto proporcional dos juros. O desconto varia conforme a instituição e pode representar economia significativa.

5. Qual a diferença entre CET e taxa de juros?

A taxa de juros é apenas os juros mensais, enquanto o CET (Custo Efetivo Total) inclui todos os custos: juros, IOF, taxas administrativas e seguros, representando o custo real total.

6. Como escolher entre as modalidades?

Servidores têm as melhores condições (menor taxa, maior prazo). Aposentados e pensionistas têm margem maior (35%). CLT depende da empresa conveniada. Compare sempre o CET total.

💡 Dica Importante sobre Empréstimo Consignado

Para a melhor decisão: compare sempre o CET (não apenas a taxa de juros), respeite sua margem consignável e negocie condições. Use apenas para necessidades reais.

Lembre-se: Empréstimo consignado compromete sua renda mensal. Avalie sua capacidade de pagamento e considere o prazo total antes de contratar.

📚 Como Usar Esta Calculadora de Empréstimo Consignado

Esta calculadora de empréstimo consignado utiliza simulações financeiras para estimar parcelas, CET, IOF e margem consignável para diferentes modalidades de beneficiários.

Modalidades disponíveis: Aposentados INSS, Servidores Públicos e Pensionistas. Cada categoria possui limites e taxas específicas conforme a legislação.

Importante: Esta ferramenta é para fins educacionais e de planejamento pessoal. Para decisões de crédito, consulte sempre as instituições financeiras autorizadas e avalie sua capacidade de pagamento.

🔎 Foco didático • 💰 Simulações realistas • 🔒 Dados não armazenados • 📱 Compatível com todos os dispositivos • 🌙 Suporte a modo escuro

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