Calculadora de CDB 2025 – Simulador com IR e IOF
Calcule a rentabilidade líquida do seu CDB considerando taxa, prazo e indexador. Compare diferentes tipos de CDB e receba projeções de rendimento para apoiar suas decisões.
🔎 Cálculo Completo • 📊 Comparação de CDBs • ⚙️ Recomendações Personalizadas
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🎯 Tipos de CDB – Guia Completo 2025
💧 CDB Pós-fixado (CDI)
🔍 O que é?
Título de renda fixa que rende um percentual do CDI diário, refletindo as variações da taxa básica de juros.
📊 Previsibilidade
- • Segue a oscilação diária do CDI
- • Ideal para reserva de liquidez
✅ Vantagens
- • Liquidez diária (na maioria dos títulos)
- • Baixa complexidade de comparação
⚠️ Limitações
- • Rendimento pode cair se CDI diminuir
🔒 CDB Prefixado
🔍 O que é?
Investimento que paga uma taxa fixa anual acordada no momento da aplicação, independente de variações futuras de juros.
📊 Previsibilidade
- • Taxa definida no início
- • Ideal para cenários de juros estáveis ou em queda
✅ Vantagens
- • Rendimento garantido se mantido até o vencimento
⚠️ Limitações
- • Perde valor se resgatado antes do vencimento
🌡️ CDB IPCA+ (Híbrido)
🔍 O que é?
Título híbrido que combina variação do IPCA mais uma taxa fixa contratada, protegendo contra a inflação.
📊 Previsibilidade
- • Garante retorno real acima da inflação
- • Ideal para objetivos de longo prazo
✅ Vantagens
- • Proteção contra erosão inflacionária
⚠️ Limitações
- • Rendimento real só confirmado no vencimento
⚖️ Tabela Comparativa: Qual CDB Escolher?
| Critério | CDB Pós-fixado (CDI) | CDB Prefixado | CDB IPCA+ (híbrido) |
|---|---|---|---|
| Previsibilidade | Média (acompanha CDI) | Alta (taxa fixa) | Alta (IPCA + cupom) |
| Facilidade de Comparação | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Liquidez | Diária comum | No vencimento | No vencimento |
| Tributação | IR regressivo + IOF até 30d | IR regressivo + IOF até 30d | IR regressivo + IOF até 30d |
| Indicada para | Reserva de curto/médio prazo | Travar taxa em queda de juros | Proteção contra inflação |
| Rendimento esperável | CDI x % contratado | Taxa fixa anual | IPCA + taxa fixa |
🎯 Iniciantes
Comece com o CDB Pós-fixado (CDI) pela liquidez diária e facilidade de comparação.
🔒 Taxa Fixa
Escolha o CDB Prefixado para garantir rendimento em cenários de queda de juros.
🌡️ Proteção
Prefira o CDB IPCA+ para manter poder de compra no longo prazo.
❓ Perguntas Frequentes - Calculadora de CDB
1. O que é um CDB?
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos que remunera o investidor com base em uma taxa acordada, prefixada, pós-fixada ao CDI ou híbrida (IPCA+).
2. Como funciona a tributação?
Os rendimentos do CDB são sujeitos a IR regressivo (15% a 22,5%) e IOF se resgatados em até 30 dias. A alíquota de IR diminui conforme o tempo de aplicação: 22,5% (até 6 meses) a 15% (acima de 2 anos).
3. Posso resgatar antes do vencimento?
Depende da liquidez oferecida: muitos CDBs pós-fixados permitem resgate diário, mas prefixados e IPCA+ costumam liberar apenas no vencimento. Resgates antecipados podem sofrer marcação a mercado.
4. Qual é o prazo ideal para investir?
Para liquidez rápida, escolha CDBs com liquidez diária. Para travar taxa, prefira prefixados de médio prazo (1–2 anos). Para proteger contra inflação, opte por IPCA+ no longo prazo (3+ anos).
5. CDB tem garantia do FGC?
Sim. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição (limite global de R$ 1 milhão a cada 4 anos), garantindo o valor aplicado e os rendimentos contratados.
6. Como escolher entre pós-fixado, prefixado e IPCA+?
Combine seu objetivo (liquidez, travar taxa ou proteger contra inflação) com o cenário de juros. Pós-fixados são melhores para curto prazo, prefixados em queda de juros, e IPCA+ para metas reais de longo prazo.
💡 Dica Estratégica
Para a melhor escolha: avalie taxa, prazo e liquidez juntos. CDB Pós-fixado para reserva de emergência, Prefixado para travar rendimento e IPCA+ para proteção inflacionária.
Lembre-se: Diversifique entre bancos e prazos, fique atento ao FGC e alinhe o CDB ao seu objetivo financeiro.
📚 Como Usar Esta Calculadora de CDB
Esta calculadora de CDB utiliza simulações financeiras para estimar a rentabilidade líquida de diferentes tipos de CDB. Os cálculos consideram CDI, taxas prefixadas, IPCA e tributação aplicável.
Métodos disponíveis: CDB Pós-fixado (CDI), CDB Prefixado e CDB IPCA+ (híbrido). Cada tipo atende a objetivos e horizontes de investimento distintos.
Importante: Esta ferramenta é para fins educacionais e de planejamento pessoal. Para decisões de investimento, consulte sempre um assessor de investimentos ou profissional qualificado e reveja as condições do emissor.
🔎 Foco didático • 💰 Simulações realistas • 🔒 Dados não armazenados • 📱 Compatível com todos os dispositivos • 🌙 Suporte a modo escuro
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